L’après-Covid, êtes-vous prêt à rembourser le déficit monstre qui nous attend ?

Le gouvernement Trudeau a dernièrement dévoilé l’estimation du déficit fédéral découlant de la panoplie de mesures mises en place afin de pallier les impacts économiques défavorables du confinement. Pour l’instant, ce déficit est estimé à plus de 340 milliards et il pourrait être appelé à augmenter davantage selon l’évolution de la pandémie au cours des prochains mois ainsi que la vitesse de la reprise économique. Loin de moi l’idée de me faire prophète de malheur, mais il est évident qu’au cours des prochaines années des mesures devront être mises en place pour ramener la situation à l’ordre au niveau des finances publiques. En tout et pour tout, notre ratio de dette fédérale est passé de 31% du PIB à 49% depuis le début de l’année. L’objectif de cet article est d’aborder quelques méthodes qui pourraient être mises en place par le gouvernement afin de rembourser ce juteux déficit et classer par magnitude celles qui pourraient avoir le plus d’impact sur mon parcours vers l’indépendance financière.

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Covid 19 – Quelle était la probabilité d’un tel scénario ?

À moins que vous ne vous appeliez Jared Leto, vous vivez depuis plusieurs jours les conséquences de l’entrée sur notre territoire du Coronavirus. En l’espace de quelques jours seulement, des pays sont devenus en quarantaine, les frontières mondiales se sont refermés, la bourse a cassé de près de 30%, les taux d’intérêt sont de retour dans les eaux de 2008 et des déficits de plusieurs centaines de milliards sont à prévoir par les divers gouvernements à travers le monde pour assurer la relance de l’économie lorsque la « distanciation sociale » ne sera plus requise. L’une des questions que je me suis demandé suite à ces événements est : quelle pouvait être la probabilité qu’un tel scénario se réalise ?

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Ni Hao ! Comment notre rapport à l’argent se compare-t-il à celui des chinois ?

Au moment d’écrire ces lignes, je reviens d’un séjour de près d’un mois en Chine. Disons que je n’étais pas malheureux de quitter l’arrivée des grands froids québécois pour aller profiter de journées à plus de 20 degrés à l’extérieur ! Mon épouse étant d’origine chinoise, j’en suis à mon troisième voyage au pays de la route de la soie. Ces expériences m’ont permis de tirer plusieurs constats non seulement par rapport à cette culture de plusieurs millénaires encore méconnue au Québec, mais au lien qu’ont les chinois avec l’argent. Je tenterai dans cet article de vous présenter le plus fidèlement possible mes observations.

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Ma rétrospective de 2019

J’aime l’idée de prendre un moment afin de faire une introspection de soi-même. Quels bons coups ai-je fait sur lesquels je peux m’appuyer dans le futur ? Comment puis-je m’améliorer, autant d’un point de vue professionnel que personnel ? Quels sont les défis que je me donne à court, moyen et long terme ? Généralement, une fin d’année de calendrier offre l’opportunité de remettre les compteurs à zéro et prendre ses résolutions pour la prochaine année. Je ne suis pas de cette école dans la mesure où je crois que cet exercice d’introspection devrait être fait en continu afin d’accroître ses chances de succès. Puisque la tendance est toutefois de publier ce genre d’articles de feedback annuels en fin d’année (j’avoue que ça fait plus de sens que fin mars par exemple), je vais donc m’insérer dans cette tendance.

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Six erreurs financières commises durant ma vingtaine

Je me replace un beau matin du mois de juillet 2010. Fraîchement diplômé de l’Université, je dépose ma dernière boîte dans le camion de déménagement qui m’amènera à débuter mon parcours professionnel dans la belle ville de Toronto. C’est à ce moment que je réalise que je ne suis plus dépendant financièrement de mes parents. Une nouvelle étape débutait dans mon cheminement vers l’indépendance financière ! Bien qu’en rétrospective je sois relativement satisfait des choix financiers que j’ai effectués depuis ce temps, je vous présente dans ce texte six erreurs commises selon moi au cours de la dernière décennie et qui auraient pu me permettre d’être dans une situation financière plus enviable au moment de l’écriture de cet article.

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Liberté financière: à quelle étape vous retrouvez-vous ?

J’en faisais part dans le premier article de ce blog, la recette standard appliquée pour atteindre la liberté financière repose généralement sur 3 piliers qui devront être appliqués de manière systématique sur une longue période de temps : un contrôle accru de ses dépenses, une stratégie efficace d’investissement et une maximisation de ses revenus. Avant d’atteindre ce niveau, un individu devra généralement passer à travers plusieurs étapes de situation financière. Dans la littérature, on présente généralement entre 6 et 10 étapes. Cet article vise à vous présenter ces dernières et mon analyse sur comment passer à l’étape suivante.

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Hypothèque : devrait-on minimiser nos remboursements ?

Pour la majorité d’entre nous qui sommes propriétaires, le remboursement hypothécaire représente le poste ayant l’incidence financière la plus importante sur nos épargnes résiduelles. Ainsi, il est important d’avoir un plan de match bien défini lors de l’achat d’une propriété non seulement pour 1) s’assurer qu’on s’endette dans la mesure de nos moyens mais 2) que nos remboursements hypothécaires soient optimisés selon notre plan financier. Je vous présente dans cet article quelques points de réflexion afin de vous aider à définir votre stratégie de remboursement hypothécaire.

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Avez-vous déjà évalué la liquidité de votre actif net ?

Je ne vous apprendrai rien si je vous dis que vous devriez conserver un niveau minimal de liquidité afin de vous protéger contre un « choc » court terme sur vos liquidités tel que : dépenses imprévues, perte d’emploi, situation d’invalidité, etc. De manière générale, les règles du pouce qu’on voit circuler sur le Web parlent d’un 3 à 6 mois de dépenses requises pour subvenir à vos besoins essentiels (logement, épicerie, etc.) selon la précarité de votre emploi, votre capacité à retrouver rapidement un emploi ainsi que vos couvertures d’assurance invalidité. Dans le cadre de cet article, j’ai toutefois tenté d’évaluer ma cote de liquidité en analysant le portrait global de mes actifs.

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Taux d’épargne – gare à ne pas comparer des pommes avec des oranges

Il y a de cela quelques mois, j’avais une discussion palpitante sur l’heure du dîner avec l’un de mes collègues sur l’établissement de notre taux d’épargne. Quand on met deux actuaires dans une même pièce, il peut parfois en résulter des discussions de ce genre. Quelle ne fut pas ma surprise d’apprendre que mon collègue avait un taux d’épargne similaire au mien. Quel bonheur ! J’avais trouvé un ami avec qui partagé mes joies et mes peines dans mon périple vers l’indépendance financière ! En creusant toutefois davantage la question, nous nous sommes aperçus que nous n’avions pas la même approche pour établir notre taux ; son approche l’amenant à obtenir systématiquement un niveau plus élevé que le mien. Quelle déception ! Cette anecdote m’a toutefois amené à être prudent lorsque je vois des chiffres circuler sur le Web.

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Pourquoi de si grands écarts entre le niveau de rémunération vs l’effort consacré ?

Il y a de cela quelques jours, je naviguais tout bonnement sur la page d’un journal québécois bien connu quand je suis tombé sur une nouvelle qui m’a renversé de ma chaise ; une influenceuse Instagram du nom de Belle Delphine avait eu l’idée de monétiser l’eau de son bain au coût de 30$ la bouteille ! Sa séance de lavage corporel lui aurait ainsi rapporté la modique somme de 10 000$, ce qui représente plusieurs semaines de travail pour le commun des mortels. Cette nouvelle insolite m’a amené à me demander : comment peut-il exister de si grandes disparités entre la rémunération obtenue pour l’effort consacré ?

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