Avez-vous déjà évalué la liquidité de votre actif net ?

Je ne vous apprendrai rien si je vous dis que vous devriez conserver un niveau minimal de liquidité afin de vous protéger contre un « choc » court terme sur vos liquidités tel que : dépenses imprévues, perte d’emploi, situation d’invalidité, etc. De manière générale, les règles du pouce qu’on voit circuler sur le Web parlent d’un 3 à 6 mois de dépenses requises pour subvenir à vos besoins essentiels (logement, épicerie, etc.) selon la précarité de votre emploi, votre capacité à retrouver rapidement un emploi ainsi que vos couvertures d’assurance invalidité. Dans le cadre de cet article, j’ai toutefois tenté d’évaluer ma cote de liquidité en analysant le portrait global de mes actifs.

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Taux d’épargne – gare à ne pas comparer des pommes avec des oranges

Il y a de cela quelques mois, j’avais une discussion palpitante sur l’heure du dîner avec l’un de mes collègues sur l’établissement de notre taux d’épargne. Quand on met deux actuaires dans une même pièce, il peut parfois en résulter des discussions de ce genre. Quelle ne fut pas ma surprise d’apprendre que mon collègue avait un taux d’épargne similaire au mien. Quel bonheur ! J’avais trouvé un ami avec qui partagé mes joies et mes peines dans mon périple vers l’indépendance financière ! En creusant toutefois davantage la question, nous nous sommes aperçus que nous n’avions pas la même approche pour établir notre taux ; son approche l’amenant à obtenir systématiquement un niveau plus élevé que le mien. Quelle déception ! Cette anecdote m’a toutefois amené à être prudent lorsque je vois des chiffres circuler sur le Web.

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Pourquoi de si grands écarts entre le niveau de rémunération vs l’effort consacré ?

Il y a de cela quelques jours, je naviguais tout bonnement sur la page d’un journal québécois bien connu quand je suis tombé sur une nouvelle qui m’a renversé de ma chaise ; une influenceuse Instagram du nom de Belle Delphine avait eu l’idée de monétiser l’eau de son bain au coût de 30$ la bouteille ! Sa séance de lavage corporel lui aurait ainsi rapporté la modique somme de 10 000$, ce qui représente plusieurs semaines de travail pour le commun des mortels. Cette nouvelle insolite m’a amené à me demander : comment peut-il exister de si grandes disparités entre la rémunération obtenue pour l’effort consacré ?

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Analysons ensemble le profil de consommateur du québécois moyen

Lorsqu’on navigue sur les Internets, il nous arrive parfois de tomber sur de petites trouvailles pour lesquelles on ne peut que s’incliner devant l’effort et le contenu présenté par l’auteur afin d’instruire ou divertir son auditoire. Pour certains, ce sera une page répertoriant les meilleurs « memes » de chat alors que pour d’autres, ce pourrait être une chaîne Youtube comportant des montages d’individus prenant des risques indus menant à des résultats non souhaités. Personnellement, j’ai récemment vécu ce type d’émotion lorsque je me suis retrouvé sur le site de l’Institut de la Statistique du Québec. Ce site est une vraie petite mine d’or nous informant entre autres sur l’allocation des dépenses des ménages québécois. Prenons donc un moment afin d’analyser tous ensemble comment nos confrères et consœurs dépensent leurs sous obtenus à la sueur de leur front.

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Établissement de votre portefeuille de placement long terme : 7 questions à vous poser

Dans le fabuleux monde du placement à la bourse, il existe autant de théories sur comment faire un rendement excédentaire à celui du marché qu’il y a d’investisseurs. Que ce soit l’analyse technique vs fondamentale, la sélection de titres spécifiques ou le choix d’indices, une stratégie active de façon à « timer » le marché ou une approche plus passive, il peut être complexe pour un non-initié de se retrouver dans la littérature financière. Bien qu’il existe beaucoup d’outils pour aider les petits investisseurs que nous sommes à placer nos avoirs de manière à assurer un alignement avec notre profil tout en minimisant les frais (ex : répartition provenant de sites tels que Couch Potato, robot-conseillers, etc.), je présente dans cet article 7 questions que je me suis demandé pour construire mon portefeuille de placement.

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Aimeriez-vous financer le divertissement de votre voisin ?

Chaque printemps amène avec lui son lot d’événements récurrents: le retour des shorts et des jupes, les travaux ménagers où on se bouscule dans les centres jardins et quincailleries, le démarrage des piscines, le vroum vroum de ceux qui ne se pouvaient plus de conduire leur « winter beater », l’ouverture des terrasses, etc. Je compte parmi les événements qui entrent dans cette lignée les manifestations de mécontentement de début de saison des motocyclistes par rapport au prix d’immatriculation que ces derniers doivent payer pour pratiquer leur loisir favori. En effet, chaque année comporte son lot d’articles qui m’amène à chaque fois à me demander : serais-je prêt à payer pour financer une baisse de leurs coûts d’immatriculation ?

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Vivre en ville plutôt qu’en banlieue : combien serais-je prêt à payer de plus ?

Un bon lundi matin, j’avais l’esprit paisible lorsque je suis entré dans ma voiture pour me diriger à mon travail. Accompagné de ma douce moitié pour me tenir compagnie et d’un savoureux café pour agrémenter la route, j’ai syntonisé la radio pour écouter la chronique quotidienne de Pierre-Yves Mcsween et pesé sur l’accélérateur afin de me diriger sur mon itinéraire habituel ; la vie était belle. Je ne me doutais pas à ce moment que mon trajet m’amènerait à faire face au pire ennemi de l’automobiliste : des cônes oranges. Résultat : 1h40 pour effectuer mon itinéraire régulier. Mes collègues de travail ainsi que mon épouse pourront vous confirmer que mon état d’esprit était très différent à l’arrivée à mon poste que lors de mon départ de la maison. C’est à ce moment que je me suis demandé : combien serais-je prêt à payer de plus pour habiter plus près de mon travail ?

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« You Only Live Once », ou comment se mettre les probabilités contre nous

La nouvelle avait fait grand écho l’automne dernier ; 31% des québécois vivent d’une paie à l’autre alors que ce pourcentage se situe à 44% pour le reste du Canada. Bien qu’il ne soit pas banal qu’approximativement le tiers de la population vive avec ce stress financier constant, on peut se consoler en se comparant aux autres provinces canadiennes.

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Est-ce préférable de louer ou acheter sa propriété ?

Avouez-le, on s’est tous déjà posé la question : est-ce mieux de louer sa résidence ou de l’acheter ? Alors que certains vous diront qu’il vaut mieux acheter une résidence afin de pouvoir se construire un actif plutôt que jeter son argent par les fenêtres à financer un propriétaire, d’autres vous diront plutôt que les liquidités additionnelles obtenues par la location pourront être investies afin d’obtenir des rendements plus intéressants via des placements en bourse par exemple. Cet article vise à démystifier ce fameux débat par une analyse objective et un outil Excel que j’ai monté et auquel je vous invite à vous référer à la toute fin.

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Un exemple d’échec lamentable en bourse

On a tous déjà entendu l’expression « Il n’y a que celui qui ne fait rien qui ne se trompe pas ». Pour tout investisseur décidant de prendre lui-même en charge ses placements, il existe une multitude d’occasions d’erreurs qui l’attendent dans son long pèlerinage vers la quête de rendements : prise de risque trop importante, choix d’actifs pour lequel il a une faible connaissance, mauvaise évaluation d’une entreprise, la liste peut être longue. Souvent, ces erreurs peuvent être expliquées par un ou plusieurs biais cognitifs présents au moment de la décision de placement. Puisqu’il vaut toujours mieux prévenir que guérir, je vous présente dans cet article une liste de biais cognitifs qui pourraient compromettre votre succès en tant qu’investisseur.

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