Je me suis initié au minimalisme

Comme vous tous, ma vie a été affecté de manière importante au cours de la dernière année en raison des diverses mesures sanitaires en place. Le fait de passer plus de temps chez soi a probablement permis à certains d’entre vous de trouver le temps de redécouvrir des passions, de recentrer votre horaire du temps sur votre famille et même de découvrir des talents que vous ne pensiez avoir. De mon côté, un « dada » que je me suis découvert est d’écouter du contenu qui traite du minimalisme. Bien que le sujet ne semble pas « sexy » à la base, il en demeure que je crois que ce dernier a tout son sens dans la société de consommation dont nous faisons partie.

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Une police d’assurance-vie permanente plutôt que des placements non enregistrés ?

Je vous ai déjà fait part dans un article antérieur comment j’évalue mon besoin d’assurance vie. Grosso modo, je suis d’avis que de manière générale une assurance temporaire couvre amplement les besoins d’assurance de M. et Mme. Tout le Monde dans les moments charnières de notre vie (durée de notre hypothèque, arrivée d’un nouvel enfant, etc.). L’arrivée de Mini Épargnant, quoi qu’ayant augmenté mon besoin d’assurance, ne m’a pas amené à changer mon opinion sur le sujet. Malgré tout, un de mes collègues (Bernard) m’indiquait récemment comment une assurance-vie permanente pourrait avoir un attrait intéressant afin de réduire mon risque financier dans une optique de transfert de patrimoine auprès de Mini Épargnant. Je vous expliquerai pourquoi dans cet article.

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Une bonne nouvelle pour le Petit Épargnant !

Malgré toute la turbulence survenue au cours de l’année 2020 en raison de la venue de la Covid-19, il en demeure que cette année sera gravée dans ma mémoire pour une toute autre raison. En effet, dernièrement mon épouse et moi avons accueilli au sein de notre cocon familial un nouveau membre qui amène depuis joie et bonheur quotidien à ses parents. Bien que je m’adapte tranquillement à la routine qui s’installe d’avoir des nuits de sommeil écourtées ainsi que les changements de couche, il en demeure que cet événement de vie heureux aura des incidences sur mon parcours vers l’indépendance financière (cela est évidemment mon dernier souci). Je vous présenterai ci-dessous quelques impacts anticipés par l’arrivée de celui que je dénommerai dans cet article « Mini Épargnant ».

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Seriez-vous prêt à attendre 5 ans pour accroître votre rente de retraite RRQ de plus de 50% ?

Au cours de la dernière semaine, une étude publiée par l’Institut sur la retraite et l’épargne fut discutée dans les médias quant au comportement des Québécois face à l’âge de décaissement de la RRQ et sur les conditions qui pourraient mener à être avantageux de décaisser plus tôt. En tant qu’actuaire, c’est le genre de nouvelles qui m’interpellent. Je présente dans cet article quelques faits saillants de ladite étude et j’y apporte quelques éléments d’analyse personnels.

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L’après-Covid, êtes-vous prêt à rembourser le déficit monstre qui nous attend ?

Le gouvernement Trudeau a dernièrement dévoilé l’estimation du déficit fédéral découlant de la panoplie de mesures mises en place afin de pallier les impacts économiques défavorables du confinement. Pour l’instant, ce déficit est estimé à plus de 340 milliards et il pourrait être appelé à augmenter davantage selon l’évolution de la pandémie au cours des prochains mois ainsi que la vitesse de la reprise économique. Loin de moi l’idée de me faire prophète de malheur, mais il est évident qu’au cours des prochaines années des mesures devront être mises en place pour ramener la situation à l’ordre au niveau des finances publiques. En tout et pour tout, notre ratio de dette fédérale est passé de 31% du PIB à 49% depuis le début de l’année. L’objectif de cet article est d’aborder quelques méthodes qui pourraient être mises en place par le gouvernement afin de rembourser ce juteux déficit et classer par magnitude celles qui pourraient avoir le plus d’impact sur mon parcours vers l’indépendance financière.

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Créez-vous du alpha dans votre portefeuille ?

Le alpha d’un portefeuille représente l’écart de rendement que vous amenez par rapport à votre portefeuille de référence sur lequel vous vous comparez. Pour mes lecteurs qui font eux-mêmes la gestion de leurs placements, cette mesure permet en quelque sorte d’évaluer l’impact de leurs décisions. En tenant compte des coûts de transactions, le alpha est donc un bon indicateur de votre performance en tant qu’investisseur. Pour ceux qui laissent la gestion de leurs placements à des professionnels externes, le alpha créé devrait minimalement couvrir les frais de placement qui vous sont chargés. Dans le cas contraire, il vous serait plus avantageux de placer de manière passive dans le marché et épargner ces coûts. Comme j’en faisais part dans un article passé, il est très difficile sur le long terme de battre systématiquement le marché et ainsi, créer un alpha cumulatif positif. Sur un court horizon de temps toutefois, ce scénario est plus plausible. J’ai donc personnellement tenté d’évaluer dans quelle mesure je suis capable de créer de la valeur dans mon portefeuille.

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Pourquoi mon taux d’épargne a augmenté de 9% durant le confinement ?

Comme j’en faisais part dans un article antérieur, je consacre généralement 15 minutes par mois afin d’agréger l’ensemble de mes dépenses effectuées. Cela se fait dans un outil maison que je me suis construit et qui me permet de monter différents axes d’analyse à ma guise. Bien que cet exercice soit moins excitant pour moi qu’il ne pouvait l’être auparavant (mon profil de consommateur étant stable), l’arrivée des mesures de confinement m’a toutefois donné l’occasion d’analyser comment chaque centre de coûts a évolué au cours des dernières semaines. Tout comme vous, mon anticipation était que certains coûts aient augmenté (épicerie !) alors que d’autres aient baissé (essence, sorties). Toutefois, je demeurais relativement aveugle sur l’ordre de grandeur de chacun de ces mouvements. J’ai donc profité de la fin avril afin de m’amener de la clarté sur comment mes dépenses ont évolué au cours des dernières semaines. Je crois que cette analyse est pertinente pour vous car je ne considère pas que les constats tirés sont propres uniquement à ma situation.

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Covid-19 : Quels sont les bons coups et mauvais coups identifiés dans ma stratégie de placement ?

Source: Getty Images

Je vous avais fait part il y a quelques mois de la stratégie de placement que je m’étais doté afin de m’orienter dans mes décisions en tant qu’investisseur. Ma pondération d’actifs à ce moment visait à être plus défensif qu’en temps normal et ce, pour toutes sortes de raisons : tensions géopolitiques et commerciales, durée du cycle de croissance des marchés, tendance de la courbe de taux d’intérêt, etc. Comme chacun d’entre vous, jamais je ne me serais attendu à un choc aussi brutal et « at large » dans l’économie. Lorsqu’on parle d’un événement « black swan » dont personne n’avait anticipé et qui déstabilise l’ordre en place, je crois que cet épisode de Covid-19 est la meilleure représentation d’un tel type de situation. Maintenant que la volatilité sur les marchés semble s’être estompée (du moins, temporairement), le moment est approprié afin de faire une rétrospective sur cette stratégie que je vous avais présentée.

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Publié dans Non classé

Covid 19 – Quelle était la probabilité d’un tel scénario ?

À moins que vous ne vous appeliez Jared Leto, vous vivez depuis plusieurs jours les conséquences de l’entrée sur notre territoire du Coronavirus. En l’espace de quelques jours seulement, des pays sont devenus en quarantaine, les frontières mondiales se sont refermés, la bourse a cassé de près de 30%, les taux d’intérêt sont de retour dans les eaux de 2008 et des déficits de plusieurs centaines de milliards sont à prévoir par les divers gouvernements à travers le monde pour assurer la relance de l’économie lorsque la « distanciation sociale » ne sera plus requise. L’une des questions que je me suis demandé suite à ces événements est : quelle pouvait être la probabilité qu’un tel scénario se réalise ?

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Ni Hao ! Comment notre rapport à l’argent se compare-t-il à celui des chinois ?

Au moment d’écrire ces lignes, je reviens d’un séjour de près d’un mois en Chine. Disons que je n’étais pas malheureux de quitter l’arrivée des grands froids québécois pour aller profiter de journées à plus de 20 degrés à l’extérieur ! Mon épouse étant d’origine chinoise, j’en suis à mon troisième voyage au pays de la route de la soie. Ces expériences m’ont permis de tirer plusieurs constats non seulement par rapport à cette culture de plusieurs millénaires encore méconnue au Québec, mais au lien qu’ont les chinois avec l’argent. Je tenterai dans cet article de vous présenter le plus fidèlement possible mes observations.

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